我最近想要辦1張功能性的信用卡
最好是優惠多 首刷禮又讚的~
因為華航 里程 累積的功課一定要做好
所以我去PTT信用卡版找關於華航 里程 累積的問題
我發現鄉民手上都不只一張信用卡
原來是每張信用卡都有他不同的用途與特色
所以我整理了網友們幾乎都大推的三張信用卡:
匯豐現金回饋御璽卡/花旗饗樂悠遊卡/花旗現金回饋悠遊卡
可以看我下面的整理心得
文．莊孟翰
長久以來台灣一直存在錢多利率低的問題，時至今日，仍有不少高資產階層虎視眈眈的急於為手中龐大的儲蓄尋找出路，而房地產始終都是這些人心中的最愛。最近雖然不少業者不斷釋出房市景氣觸底回升之利多訊息，惟媒體卻依舊陸續出現讓利促銷廣告，從而不少投資者轉而探索國內外經濟情勢之利多與利空，俾便於整體資產配置。
當前大家最關心的莫過於美國聯準會(Fed)之縮表以及何時宣布升息，一般預期FED今年很可能升息三、四次。另外，美國第二大住房抵押貸款公司房地美(Freddie Mac)於3月15日公布，該機構的三十年房貸固定利率已上升到4.38％(一年前為4.15％)，係2014年4月以來新高峰。此外，日本央行總裁表示，不排除調整日銀的負利率和釘住十年公債殖利率在零左右的策略。凡此，都讓人不得不關心今年資金鬆緊與利率走勢對市場景氣的影響。
其次，最近中國公布對台三十一項措施，究竟會吸走多少資金、技術、人才，也是眾所關心的一大議題。另外，一般所最關心年底選舉干擾問題，應只是短暫現象，對於景氣變動趨勢不會有任何影響。
至於市場實務最受關注的「住展風向球」則是自去年十月的34.3分一路下滑至今年二月的28分，並且2015至2017年北台灣推案量合計2兆5000億元，平均銷售率不到四成，亦即至少還有一兆五千億元待售餘屋。另外，五大建商包括興富發建設集團、潤泰創新、華固建設、冠德建設、遠雄建設等，今年推案量將超過1600億元。由此顯見市場仍處於空大於多之情況仍未見改善，因此，可以預見的是，議價空間仍將持續擴大，並且還會延燒至新成屋與中古屋。
一、經濟情勢
─美國聯準會(Fed)「縮表」速度超標
─今年Fed可能升息三、四次
長久以來超額儲蓄一直是影響房價之利多因素，前央行總裁彭淮南在去年亦曾有感而發表示，五年來超額儲蓄高達十一兆元，由此顯見游資充沛對房價之潛在壓力依舊。此外，五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承作放款利率自2001年5.988％一路下降至2017年1.646％。
購置住宅貸款則是自2001年2兆6232.76億元一路攀升至2017年6兆6477.82億元，惟在當前國際經濟改變情勢下，未來國內利率與購置住宅貸款亦將隨之改變，另外，匯率變動亦是影響資金外流之一大變數。
由此可知，這一波房價飆漲以來長期一直存在著有史以來最低最長之低利率時期以及有史以來最氾濫之資金行情，對於房價上漲之潛在壓力，在景氣持續衰退情勢下，影響力道將逐漸下降。至於利率反轉乃必然趨勢，只是在當前國際經現金回饋卡比較濟情勢下將呈現緩和調升趨勢。
二、全球主要城市房價與租金收益評比，敬陪末座
─64X、1.57%、45%的密碼解讀
根據全球房地產指南(Global Property Guide)之統計數據顯示，長期以來台北市房價租金比一直高懸於六十四倍，全球排名第一，亦即投資六十四年才得以還本；其次，租金收益率1.57％則係全球最低；至於2016年一月一日房地合一稅45％之邊際稅率，亦是全球最高之一。由此不難了解當前房市在「信用卡 種類64X、1.57%、45%」一連串利空因素摜壓下，自2015年景氣急遽轉折，及至今日，依舊處於向下探底之衰退趨勢。
三、社會因素
─少子化、高齡化後遺症逐漸顯現
─房價飆漲，購買力下降
2017年台灣已正式進入高齡化社會，2026年將進入超高齡社會，2024年之後人口更將逐步陷入衰退，此就一向以三十至四十歲為主要購屋族群的市場結構而言，必然面臨另一嚴峻的全新考驗。
由國發會所發布105至一百五十年人口推計資訊，依中推計結果，十五歲以下幼年人口將減少139萬人，十五至六十四歲青壯年人口大幅減少783萬人，至於六十五歲以上之老年人口則大幅增加404萬人，由此顯見未來人口結構變動對房地產需求之潛在影響，現階段日本820萬戶空屋之來由足資借鏡。
另外，政府刻正大力推動社會住宅興建，其對原已超額供給之市場結構，亦是去化餘屋之一大阻力。
如再就永慶房產依據實價揭露資料分析，2017年北市住宅交易件數價格帶，總價新台幣2000萬元以下件數達56.5％，其中最熱門的總價帶為1000萬元至1500萬元，佔22.3％，此外，500萬元至1000萬元及1500萬元至200萬元交易比重分別為15.6％與15.8％，熱門交易前三名總價帶合計達53.7％。
由此顯見在當前房價依舊高懸，購屋能力普遍下降，再加上人口變動情勢下，顯然利空遠大於利多，尤其年金改革之後，必然也有不少長輩無力資助子女支付房貸，其對整體房市亦必產生相當程度衝擊。
四、市場結構
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根據內政部營建署於2017年8月發布的2016年十一、十二月低度使用住宅與新建餘屋統計，2016年全國低度使用住宅達86.26萬餘宅，高達10.35％，其中雙北市18.26萬宅，占全國比重超過兩成。新北市高達11萬8713宅，占全國約13.76％，高雄市11萬1101宅，占全國約10.86％。由此顯見現階段市場空屋餘屋數量依舊相當龐大。
另根據營建署民國106年8月所公布利用地籍資料、房屋稅籍資料與台電用電資料，將屋齡五年內仍維持第一次登記且有銷售可能性的住宅，視為新建餘屋(待售)住宅；從99年第二季2.5萬餘宅緩降至一百年第四季2.1萬餘宅，及至102年第四季增加至2.8餘萬宅，其後一路上升至105年第四季7萬3523宅，其中以新北市1萬4548宅較多，桃園市為1萬2928宅次之，高雄市為1萬2558宅排名第三，台中市為8125宅，台北市、台南市則為4878宅與3779宅，由此顯見當前市場潛在賣壓依舊相當沉重，對今後整體市場影響甚鉅。
五、稅制結構
─2008年之後「錢多」助長房價，20147年以來「稅重」改變供需
─外資聞稅色變
國內房地產歷經1990至2003年長達十三年的谷底盤整，2002年三月本國銀行逾放比率曾高達11.74％，此期間政府曾大幅調降稅率，包括2005年土地增值稅調降至20％、30％、40％，2009年遺產及贈與稅大幅調降至10％單一稅率，2010年營利事業所得稅率由25％調降至17％，主要希望藉由刺激內需以提振經濟。(文未完)
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